Cara banca, fidati di pi

Che ne sarà del microcredito che ?soffre? per via dei processi in corso? Commentando sul numero scorso di Vita la vicenda Unipol-Bnl, Aldo Bonomi poneva questa domanda cruciale. Non è che con il prestar tanta attenzione all?alta finanza, era il suo ragionamento, finiscono per rimanere schiacciati due fenomeni appena nati: banca etica e, appunto, il microcredito? A guardare i dati che emergono dal primo rapporto sul microcredito in Italia, realizzato dalla società di consulenza Borgomeo&co per conto di Unicredit, sembrerebbe che questo rischio non solo esista ma che debba essere anche al più presto scongiurato.

Sì, perché se è vero che negli ultimi anni il fenomeno microcredito, sull?onda dei brillanti risultati conseguiti in Bangladesh dalla Grameen Bank di Muhammad Yunus, è assurto agli onori delle cronache; che le Nazioni Unite hanno deciso di proclamare il 2005 Anno internazionale del microcredito; che eventi recenti purtroppo tragici come la guerra in Kosovo e lo tsunami nel Sud-Est asiatico ne hanno esaltato le peculiarità di strumento per la ?ricostruzione?, è anche vero che per ogni contesto c?è bisogno di una declinazione ad hoc dello stesso.

«Applicare in Italia il ?software? microcredito dei Paesi poveri», spiega Carlo Borgomeo, presidente della Borgomeo&co, «è profondamente sbagliato. Yunus va bene in Bangladesh, di certo non in Italia. La funzione del microcredito in Italia è ben altra, assume il significato di mostrare concretamente come nel nostro Paese può essere correttamente praticato il diritto al credito».

Lo studio, infatti, è eloquente in proposito: al 31 dicembre 2004, sono stati rilevati complessivamente 59 programmi di microcredito (ad esclusione del prestito d?onore), di cui 40 in corso e 19 non ancor avviati. Il 59% dei programmi hanno finalità di sostegno finanziario indistinto, il 32% riguardano invece l?avvio di un?attività economica mentre solo nel 9% dei casi si tratta di prestiti agli studenti. Una percentuale troppo bassa per un Paese con un diritto allo studio fortemente penalizzato da difficoltà reddituali ma dove è diffuso il lamento per la scarsità di cervelli.

Inoltre, è emblematico che tra i soggetti promotori di iniziative di microcredito, ben il 41% sia rappresentato da soggetti privati estranei al mondo bancario (fondazioni non bancarie, diocesi, enti non profit, Mag), il 32% da soggetti pubblici (università, Regioni ed enti locali) e appena il 27% dal mondo bancario (fondazioni bancarie, banche locali e nazionali). Come a dire, ce ne vuole ancora affinché la cultura del microcredito entri diffusamente nelle strutture creditizie ?tradizionali?. Un fatto, questo, confermato peraltro da un altro dato significativo: i prestiti sono concessi sulla base di una garanzia fornita nel 42% dei casi da fondi pubblici e nel 34% da fondi privati. Ebbene, i programmi che si avvalgono di impieghi bancari utilizzano nell?86% dei casi la garanzia pubblica mentre, ovviamente, i programmi che utilizzano raccolte private prevedono al 100% un fondo privato di garanzia.

Insomma, anche su piccoli prestiti, le banche cercano supertutela. Una precauzione che, tuttavia, sembra rivelarsi eccessiva visto che il tasso di insolvenza è bassissimo, dell?ordine del 5-6%.