Microfinanza, i magnifici tre

Nell’ambito della sesta Conferenza annuale di European Microfinance Network (Emn) che si è aperta stamane con gli interventi di Klaas Molenaar, Federico Manzoni e di Giuseppe Guzzetti (rispettivamente presidenti di Emn, della fondazione Giordano Dell’Amore e della Cariplo), saranno resi noti nel pomeriggio i vincitori della prima edizione del premio Microfinanza, Innovazione e Sostenibilità promosso dalla Fondazione Giordano Dell’Amore in collaborazione con European Microfinance Network, con il supporto di Fondazione Cariplo e con il contributo finanziario di Intesa Sanpaolo.

I premiati sono PerMicro di Torino per la categoria Italia; la spagnola Acaf (Association for Self Financed Communities) per la categoria Europa (il premio realizzato in collaborazione con Emn) e l’argentina Fundacion Pro Vivienda Social (per la categoria mondo). A ciascuno dei tre finalisti (su una rosa di 15) saranno consegnati 50mila euro, per la realizzazione di nuovi progetti o l’ampliamento di iniziative già in corso.

Il vincitore italiano

PerMicro è una  società  finanziaria  creata a Torino nel 2007 da due partner, la Fondazione  Paideia  e  Oltre  Venture,  e sostenuta successivamente da Ubi Banca, che ha deciso di entrare nella società nel gennaio 2008, e dalla Fondazione Sviluppo e Crescita – Crt.  Fornisce prestiti  ad  imprenditori integrando  servizi  di  sviluppo  dei  business  e  prestiti  alle  famiglie  per  emergenze  finanziarie.  Ha recentemente  iniziato  la sua attività di credito e nel 2008 ha erogato 122 prestiti (81 alle famiglie e 41 alle imprese). PerMicro ha introdotto in Italia una nuova metodologia di microfinanza, occupandosi di tutto il processo (raccoglie candidature, seleziona quelle eleggibili, verifica la praticabilità dei progetti e della capacità di credito dei clienti) e si fa carico di  tutto  il  rischio  di  credito.  Per  contenere  il  rischio  di  credito  PerMicro  opera  in  collaborazione  con network sociali  (comunità etniche, agenzie di sviluppo, parrocchie, ecc.) che  selezionano  i clienti per  la loro affidabilità e garantiscono per  il cliente durante  la  fase di start-up e di rimborso. A questi network viene richiesta solo una garanzia “morale”.

Il suo collega europeo

Acaf (nata nel 2004) invece aiuta la creazione di comunità autofinanziate, una soluzione di autofinanziamento per persone a basso reddito, in particolare immigrati. Una delle caratteristiche del suo intervento è l’adozione della metodologia cosiddetta del “village bank”: le comunità autofinanziate sono composte da un minimo di 10 a un massimo di 40 membri e forniscono  servizi  auto-gestiti come prestiti e microassicurazioni. I membri sono proprietari e clienti allo stesso tempo. In 4 anni, Acaf ha creato 22 comunità con più di mille beneficiari indiretti, principalmente in Catalogna dove il 19% della popolazione vive al di sotto della soglia di povertà e dove vive quasi un milione di migranti (il 15% circa della popolazione). Viene  fornita  educazione  finanziaria agli  immigrati,  accesso  facile  e  veloce  a  piccoli  prestiti, favorendo il raggiungimento di una piena cittadinanza. Le comunità mostrano che  le persone a basso reddito sono auto-bancabili e l’integrazione sociale è potenziata attraverso tali comunità.

La categoria mondo

La Fundacion Pro Vivienda Social è risultata vincitrice per la categoria mondo grazie a progetti realizzati nell’estrema  periferia di Gran Buenos Aires.  In  particolare un prodotto di microfinanza per i miglioramenti delle abitazioni di  famiglie a basso reddito, attraverso la formazione di gruppi solidali. Fra gli obiettivi dell’intervento la connessione al gas naturale e alle condutture dell’acqua, realizzate mediante la costituzione di un fondo fiduciario. Pro Vivienda Social (fondata nel 1992) supporta  la  creazione  di  comitati  di quartiere per raggiungere almeno il 70% delle firme delle famiglie della zona. Investitori di lungo periodo creano  quindi  un  Fondo  Fiduciario  Solidale  per  l’allacciamento  del  gas  nelle  case. Dopo che la costruzione ha inizio i cittadini ripagano, in rate mensili, l’investimento iniziale per un periodo di circa 10 anni. Il programma di miglioramento delle abitazioni  (prestiti di gruppo  fino a un massimo di 112 €, al 20% ripagabili  in 6 mesi) è stato  il primo  in Argentina.